微不足道的$2刀，让澳洲一男子白白错失了买房良机….
据悉，今年早些时候，当Sam*(真实姓名已被更改以保护他的身份)申请住房贷款时，他的旧信用卡上还欠着不到$2澳元，但这笔微不足道的债务足以让他的预审申请被拒绝。这意味着Sam错过了他想要购房机会，促使律师抨击信用报告行业。
Sam在2023年停止使用他的花旗银行信用卡，他不小心在卡上留下了$1.5澳元的欠款，但他以为他已经还清了。
NAB在一年前收购了花旗银行。该银行称，它将继续向Sam发放账单，上面列出了未偿金额，但没有解释这笔小额款项将如何影响他的信用评分。
NAB称，接下来发生在Sam身上的事情是一个“疏忽”。
随着利息和费用的积累，Sam的债务每月增长$2澳元，而且他的信用报告上每个月都有一个污点，因为他没有还清债务。
金融权利法律中心(Financial Rights Legal Centre, FRLC)的律师在这段不确定的时期为Sam提供了帮助，他们表示，
客户不知道这笔小数目会影响他的信用评分，这凸显了澳洲银行业规则的一个缺陷。
“首先，当Sam的信用报告上显示他拖欠付款时，他真的应该得到通知，”FRLC高级政策和沟通官Julia Davis表示，“根据我们目前的规定，银行没有义务在客户的信用档案中报告拖欠付款时联系客户，即使他们可能有一个完美的记录。拖欠的款项如此之少，这显然是一个错误，与他的信誉无关。”
“如果Sam立刻被告知，他可以在他想买新房之前很久就解决这个问题……(它)显示了澳洲现行信用报告法律的缺陷。”
NAB已经为其疏忽道歉，并联系了Sam，Sam说这件事得到了满意的解决。
NAB高管Alan Machet表示：“很明显，我们当时没有达到最佳状态，我们为此道歉。”“当客户基本上还清了信用卡余额时，我们应该关闭这个账户。事实是，这并没有发生，这是一个疏忽，给顾客造成了不必要的困扰，我们再次对发生的事情感到抱歉。”
“我们现在已经要求这些机构恢复客户的信用档案，并正在联系他，提供我们可以提供的任何进一步支持。”
根据澳大利亚信息专员办公室的说法，在澳洲，债务必须超过$150澳元，才会被列入信用报告的违约清单，但拖欠或逾期付款的最低门槛并不相同。
简而言之，Davis说：“应该有。”她说：“如果拖欠付款不到$10澳元，我们认为不应该将其记录为逾期付款。当连续几个月错过同样的小额付款时，你的信用评分会受到很大打击，这是不公平的。”
拖欠或逾期付款将在信用报告上保留两年，但NAB证实已与信用局联系以解决问题。
虽然Sam说他对解决方案很满意，但Davis称，“识别这些类型的错误并纠正它们需要很长时间。”“我们需要对信用报告行业进行更好的监管，这样顾客就不会被缓慢而令人困惑的更正过程所阻碍。”
澳大利亚审慎监管局(APRA)前高级主管Heidi Richards目前正在对澳洲的信用报告框架进行独立审查。
今年2月公布的此次审查，将审查《个人隐私法》和《信用法》中有关信用报告的规定的有效性和效率，并将向公众征求意见，截止日期为5月31日。总检察长部表示，“一份报告将不迟于2024年10月1日提交给相关部长。”
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