澳洲养老现新风！大量老年人选择反向抵押贷款！用房产来养老
随着澳大利亚老年人希望通过利用房屋价值来补充收入，反向抵押贷款正在兴起。
这种贷款由联邦政府和一些私人贷款机构提供，可累积复利，在房屋出售、房主进入养老院或去世前无需偿还。
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联邦政府的“房屋净值获取计划”允许67岁以上的人每两周领取一次养老金，上限为养老金的150%，每年还可领取两笔数额不大的一次性预付款。
今年3月，该计划有12115名参与者，而2019年6月只有768人。
目前，该计划的未偿贷款余额共计3.407亿澳元，是五年前的10倍多。
该计划在2019年进行了改革，提高了申请资格，年利率从2020年的5.25%降至2022年的3.95%。
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社会服务部长Amanda Rishworth表示，该计划的增长在意料之中。
她说：“该计划为他们补充退休收入提供了一种灵活、安全的方式。”
“养老金安排的目的是在帮助最需要帮助的人与确保未来人口老龄化背景下的可持续性之间取得平衡。”
新南威尔士大学风险与精算研究学院名誉教授Michael Sherris说，对于那些希望补充退休生活的人来说，反向抵押贷款是一个不错的选择，
但也并非没有风险。
“最大的问题是，你什么时候想卖你的房子？”
他说：“大多数人认为房屋产权是对住宅护理费用的保险。”
“如果你的资产所剩无几，你就有可能完全依赖政府，进入养老院，而不是支付居家护理的费用。”
在2017年皇家委员会对银行业进行调查后，包括联邦银行、西太平洋银行和Macquarie银行在内的大银行撤销了反向抵押贷款产品。
不过，一些规模较小的贷款机构提供的贷款不受政府的支付限制，收取约10%的利息。
Sherris说：“如果贷款出现问题，他们要承担风险，而且要等好几年才能拿回利息。”
2022-23年，Heartland银行的新反向抵押贷款增加了18%。
该银行收取9.75%的利息，按年复利计算。
该银行的首席合规和可持续发展官Sharon Yardley说，客户平均年龄为73岁，在六年内还清贷款，利用贷款来补充收入、改善住房和整合债务。
“大多数人还没准备好卖房，想在房子里多住一段时间，并清偿其他债务。”
Yardley说，如果客户的房屋价值没有增加，出售房屋后无法偿还贷款，客户就会面临风险，但银行历史上只出现过8起负资产案例。
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