房贷申请难度攀升，警惕这些消费习惯成拦路虎！澳洲人双职奋斗，应对高房价、物价双重压力
在澳洲高房价、利率攀升及贷款政策日益收紧的当下，获取住房贷款的道路愈发崎岖，而部分潜在借款人却因个人的消费习惯而步履维艰。
抵押贷款领域的专家指出，每个家庭的财务状况与开支模式千差万别，洞悉贷款机构审查的重点领域，对于提升贷款成功率至关重要。
1、消费习惯会影响房贷申请
Red Shoes 抵押贷款经纪公司的 Brett Sutton 先生坦言，他目睹了“众多客户对贷款机构深入剖析其财务习惯的严格程度感到震惊”。人们往往对财务隐私抱有自然的期待，未曾预料到个人支出会被如此细致地审视。
“这种对细节的极致追求，在某些情况下可能触动了隐私敏感的神经，尤其是当借款人未做好充分准备迎接如此彻底的调查时。”Sutton 先生如是说。
非银行金融机构 Liberty 的集团通讯经理 Kate Jenkinson 则进一步阐释，贷款机构在评估费用时采用的方法各异，诸如学费、健康保险及物业管理费等各项支出，都可能受到不同的待遇。
“一般而言，贷款机构会参照‘家庭支出衡量标准（Household Expenditure Measure）’这一基准工具，该标准依据特定收入水平和家庭规模，设定了预期支出范围。任何超出此标准的支出，都将引起贷款机构的特别注意。”Jenkinson 解释道。
2、想要获得房贷，请注意这些习惯
以下是一些关键支出项目，它们虽能轻易让住房贷款申请“脱颖而出”，却往往是以不利的方式：即时消费，延后支付
近年来兴起的“先买后付”（BNPL）服务虽便捷，但其还款往往被视为经常性支出，直接削弱了个人的贷款承受能力。
Jenkinson 强调：“在购房初期即聘请专业经纪人，是确保客户已做好充分准备的关键。”
赌博行为
Oracle 贷款解决方案的董事总经理 Angelo Benedetti 直言不讳，网络赌博对贷款机构而言是显著的风险信号。
“银行对此类活动进行了深入调查，即便是小额多次的投注也不例外。”
他补充道，即便是日常如咖啡消费般的频繁小额交易，也可能成为银行审视的对象。
外出就餐与娱乐
Sutton 指出，频繁外出就餐及参与其他高消费活动，可能反映出借款人高成本的生活方式，进而影响其储蓄能力。
“虽然 UberEats 等送餐服务带来了便利，但额外的费用却悄然抬高了每月的开支账单。”
此外，深夜在娱乐场所的ATM机上取款，也可能被视为风险金融习惯的迹象。
信用卡管理
即便您并未背负信用卡债务，这些卡片在住房贷款审批中仍可能扮演“绊脚石”的角色。
Sutton 解释，即便没有实际负债，贷款机构也会将您的信用卡总授信额度视为潜在负债，因为理论上您随时可能动用这些额度。
“例如，如果您的信用卡限额为 10,000澳元，贷方可能会认为您在任何时候都可能产生 10,000澳元的债务，这会影响他们愿意借给您多少钱抵押贷款。
“10,000澳元的信用卡限额可能会对您的抵押贷款借贷能力产生约 80,000澳元的影响。”
他建议，通过降低信用卡限额或注销未使用的信用卡，可以有效提升借贷能力。
（配图来源网络）
大手笔消费
Sutton 强调：“频繁进行的大手笔购买，如奢侈品消费或豪华度假，可能向贷款人释放出一种信号——你可能未将储蓄视为优先事项，或是你的财务决策中蕴含着高风险元素。”
“贷款机构倾向于寻找那些能够展现出稳健财务管理能力的借款人……因此，在贷款申请流程中，提交数月的银行及信用卡对账单成为常规要求。”
“对于可自由支配支出及生活方式方面的过度消费，贷款机构会进行细致入微的审查，以确保借款人的财务状况能够支撑起未来的还款责任。”
综上所述，精心管理个人财务，避免高风险消费习惯，对于成功申请住房贷款至关重要。
3、为了买房，澳洲年轻人拼了
此外，面对生活成本不断攀升与高房价的重压，越来越多的澳大利亚年轻一族正步入“双职全职”的行列，每周工作时长惊人地逼近甚至超过80小时。
尽管全澳失业率维持在4.1%的低位，预示着就业市场的相对稳定，但Indeed就业平台的数据却揭示了白领阶层中悄然兴起的“兼职潮”，他们毅然选择投身第二份全职工作，以肩扛日益沉重的财务负担。
研究深刻揭示了这一现象在不同年龄层中的分布：在Z世代（1997年后出生）中，每六人中就有一人每周工作时长高达80小时；
而在千禧一代（1981年至1996年出生）中，这一比例也达到了七分之一。
尤为值得注意的是，高达93%的“双职者”巧妙利用居家办公的灵活性，在主职工作之余无缝衔接副职。
Sally McKibbin，作为Indeed的职业专家，一针见血地指出，澳大利亚正经历着前所未有的生活成本危机，特别是对于那些渴望拥有自己家园的年轻人而言，这一挑战尤为严峻。
她强调：“随着生活成本和房价的增速持续超越薪资涨幅，越来越多的澳人不得不通过增加有偿工作来平衡收支。”
“购买力与房价的脱节，让购房梦想对Z世代和千禧一代而言变得遥不可及，多元化收入渠道几乎成为了他们实现这一目标的必经之路。”
数据显示，澳洲首府城市的房屋中位价已飙升至992,473澳元，远超普通全职工人年均98,218澳元的收入水平。
对于独立购房的澳洲人来说，即便能贷得最高限额510,700澳元用于购买价值约638,400澳元的房产，也需承担高达20%的首付款项，这无疑又是一座难以逾越的大山。
更令人咋舌的是，AMP的研究报告将澳大利亚的偿债压力置于全球视野下考量，发现其偿债比率仅次于挪威，高居前列。
以悉尼为例，其房屋中位价已飙升至惊人的140万澳元，相当于当地平均工资的12倍以上，进一步凸显了年轻人在购房路上的重重困难与挑战。
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