澳人弃私人医保，宁交税，专家困惑
在澳洲
到底该不该买私人医疗保险？
这个问题一直争论不休，而最新数据更是让人意想不到，不少高收入者干脆不买保险，直接交 Medicare 附加税（MLS）了。
交税 vs. 买保险，哪个更划算？
根据比较网站Finder的最新研究，澳洲全国收入在 10万澳元及以上的人群中，有18%并没有购买私人医疗保险。这意味着他们
每年至少得交970澳元的 MLS
最高甚至可能达到2265澳元
具体金额取决于收入水平
Finder健康保险专家Tim Bennett解释说，很多人算了一笔账后发现，与其每年花大钱买保险，还不如直接交MLS省事。
“有些人觉得，保费贵得不值当，买了保险可能用不到，但交 MLS 就是固定金额，反而更划算。”他说，“而且要避开 MLS，光买额外保险（如牙科、理疗等）是不够的，还必须购买住院保险。”
另外，还有人对澳洲的公立医疗系统很有信心，觉得反正能看病，不如直接交税算了。
其实，买保险反而能省钱？
但Bennett指出，很多情况下，买一份基本住院保险，反而比交MLS更省钱。
“对于高收入人群来说，MLS不是一笔小钱，所以买个基础的医院保险，可能更划算。”
举个例子，如果一名30岁、年薪超过151,001澳元的昆士兰单身人士购买一份带750澳元免赔额的住院保险，每年就能省下1,114澳元！
不过，如果年收入低于113,000澳元，那买保险就真的得掂量一下了，因为MLS适用于这个收入段，等于多了一笔额外支出。
MLS = “看不见的亏钱”？
私人健康保险中介协会的CEOChristopher Zinn 认为，很多人根本没意识到 MLS 其实就是另一种形式的“白花钱”。
这笔税说白了就是个隐藏成本，很多人没注意到，但它是真金白银从你工资里扣走的。
“它确实能帮政府填补医疗预算，但对你个人来说，没任何直接好处。”
不过，他也提醒大家，买保险不能只为了避税，还要看看自己的健康需求、公立医院资源，以及自己能负担得起的长期费用。
“比如，你家孩子长大了，可能不需要牙套保险，但上了年纪后，髋关节、膝盖手术可能就很重要了。”
私人医疗保险
真的越来越不值了吗？
未来工作中心政策主管Greg Jericho则直言，
私人医疗保险“又贵又不值”
越来越多的人开始放弃。
“现在的问题是，保险费涨得太快，但保障范围却越来越少。如果你想降低保费，就必须放弃一堆重要的服务，导致买了保险也没啥用。”
他甚至认为，政府应该减少对私人医疗行业的扶持，把钱投到公立系统上：“我们应该加大对公共医疗的投入，而不是继续相信私营医疗会更有效率。”
“晚买=更贵”！
终身附加费坑了多少人？
另一个让人纠结的问题是终身健康保险附加费（LHC）。
按照规定，如果你在 31 岁前没买私人住院保险，以后再买，每多等一年，保费就要额外多交 2%，上不封顶！
Finder 的数据估算，对于60岁以上购买高端黄金级保险的人来说，这个附加费每月可能要多交68澳元到268澳元，长年累月下来可不是小数目。
怎么买保险才划算？
比较服务Canstar的Sally Tindall建议，买保险时一定要精打细算，尤其是那些只是为了避税的人。
“有些最便宜的保险，基本上啥都不保。如果你真的要用，那就得自己掏一大笔钱。”她说。
如果想找性价比高的保险，她推荐 青铜级保单，因为它们涵盖的范围更广，比如 关节手术、疝气、阑尾炎手术，但每周只需多付一点点钱。
如何省钱？她有几个建议：
1、选更高的免赔额，降低每月保费（但要确保万一出事，你能负担得起）
2、额外服务（牙科、眼科、理疗等）如果不是经常用，就别加了，省点钱
3、买自己真正需要的保险，不要花钱买一堆用不上的功能！
总的来说，私人医疗保险到底值不值得买，真的是因人而异。算账前，先问自己：你是为了避税，还是为了健康？
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