放寬貸款標準，固定利率削減，澳洲四大銀行爭搶市場份額
來源:澳洲房產網 作者:Aries 澳大利亞最高金融監管機構正密切關注信貸和放貸狀況，尤其是小企業和主要城市之外的房地產市場。
金融監管委員會( The Council of Financial Regulatory)上周召開會議，該委員會由澳大利亞審慎監管局、澳大利亞證券和投資委員會、澳大利亞財政部和澳大利亞儲備銀行組成。並於本周一透露，這四個監管機構的重點是信貸和住房。
“信貸增長放緩主要是由信貸需求走弱推動的，儘管最近批准的貸款有所增加。”
不過，儘管由於過去幾個月房價上漲，悉尼和墨爾本房價下跌對金融穩定帶來的潛在風險有所下降，但其他城市的情況則完全不同。
該委員會表示:“西澳大利亞州和北領地的房價持續長期下跌，因此這些地區借款人的負資產比率繼續上升。”
“該委員會還討論了小型企業持續緊縮的信貸條件，過去一年信貸餘額幾乎沒有增長。”
澳洲總理莫里森近期也發表聲明，敦促銀行業不要在放貸方面“過於膽怯”。
固定按揭利率削減
澳洲最大的貸款機構聯邦銀行（Commonwealth Bank）本周二宣布把不同年期的固定按揭利率削減多達0.9%。有按揭中介認為，聯邦銀行或預示著澳洲儲備銀行將會再減息。
聯邦銀行宣布同時調低自住房和投資房的1年期至5年期定按利率，減息幅度由0.1%至0.9%不等，定按年期越長，減息幅度一般越大。
除了市場競爭趨於激烈，以及澳儲行有機會最快在下月初調低基準利率，還有就是銀行業的長期融資成本下降，都是促使銀行減息的導火線。
聯邦銀行的發言人表示，銀行方面會定期檢討其利率水平，務求保持競爭力之餘，又能夠保持審慎的貸款審批標準。
放寬按揭貸款標準
為了保住在按揭貸款市場的份額，西太平洋銀行（Westpac）在10個星期以來第二度降低審批條件，將用以評估借款人還款能力的利率標準再調低0.4%，成為四大銀行中相對最寬鬆的要求。
當銀行審核按揭貸款申請者的還款能力時，一般會採用一個高於實際貸款利率的標準。比方說，某一間銀行的房貸浮動利率為3.95%，銀行並不是按此利率水平去計算借款人的還款能力，而是以一個更高的利率標準去計算，從而降低銀行所要面對的斷供風險。
西太平洋銀行本周二宣布，由9月30日起，計算貸款申請人還款能力所採用的利率標準，將會從原本的5.75%調低至5.35%，這適用於集團旗下所有品牌，包括西太平洋銀行、墨爾本銀行（Bank of Melbourne）、BankSA和聖佐治銀行（St George）。
截至本周二為止，西太平洋銀行估算借款人還款能力所採用的利率標準，變成為四大銀行中最低。
四大以哪個利率計算還款能力？
澳洲審慎監管局（APRA）原本要求銀行以7%的利率水平，作為評估借款人還款能力的最低標準，而銀行業界一般再在此標準上額外提高0.25%作緩衝，即利率標準高達7.25%。隨著房市降溫，APRA由7月5日起放寬貸款限制規則，不再強制銀行以最低7%的利率水平來評估借款人償還貸款的能力。
澳新銀行（ANZ）是首家作出回應的四大銀行，于新措施出台後不足一周便把計算還款能力的利率標準由7.25%降至5.75%。7月15日，西太平洋銀行亦把有關標準下調至5.75%，跟澳新銀行看齊。
聯邦銀行（Commonwealth Bank）是第三家出手的四大銀行，於7月19日把該利率標準同樣降至5.75%。
至於最後有動作的四大銀行是澳洲國民銀行（NAB），但降低有關利率標準的幅度卻是最大，調低到5.5%。而隨著西太平洋銀行再度出手，澳洲國民銀行的有關利率標準再不是四大銀行中最低了。