選擇個人破產的華人在澳洲大幅增加！破產真的可以一了百了嗎？
來源：澳洲法律評論
前言
在澳洲，選擇個人破產的華人大幅增加，破產真的可以一了百了嗎，對我以後的影響是什麼? 這一期的嘉彥清算破產點評為您總結目前申請個人破產的一些主導原因及破產期間與之後的影響。
隨著新冠疫情對澳洲經濟的嚴重打擊，澳洲政府也及時的暫時調整了破產法，阻止債主在12月31號之前申請欠債人被迫破產，管理澳洲個人破產的政府機構AFSA 的數據顯示，2020年7月份申請個人破產的人數比2019年7月份少了近50%，但是我們公司2020年受理的在澳華人的個人破產的業務是2019 年的近3倍之多。
我總結了一下目前在澳華人選擇個人破產的原因：大部分華人對未來3年的大環境並不看好，沒有做生意的計劃，本來破產的一些重大的負面影響，並不影響下面3年的生活，趁現在把債務解決了；
很多華人1個人經營多個公司，由於疫情，生意都不賺錢，與其每個公司做清算，花費巨大，不如就只做個人破產，一了百了，就價格相比較而言，少多了；
個人破產在99% 的情況下可以清除所有的債務，不像公司清算，有時個人還是會有風險，像董事為公司提供的個人擔保；
個人名下擁有的資產大幅減值，賣掉也還不上貸款，再沒有保護的必要。
做個人破產的需求多了，關心破產期間和破產後的影響的華人也多了。最常問到的10 個問題是：1. 破產的期限是多長？
2. 破產了我還需要還債嗎？
3. 破產後我還能保留住我的房產嗎？
4. 破產後我還能保留我的車嗎？
5. 破產會影響到我的家人嗎？
6.?破產後我可以出國嗎?
7.?破產是否會影響我的就業?
8.?破產對我的收入有什麼限制?
9.?破產是否會影響我經商?
10. 破產會在我的信用記錄上存留多久？
破產的期限是多長
破產的期限一般是3年零一天，如果以下的情況發生，破產的期限有可能會被延長到五年或八年：沒有給破產託管人提供他要求的信息；
沒有上繳你應該在破產期間法定需要上繳交的費用；
沒有跟破產託管人如實披露你破產前和破產期間的一些花銷的明細；
沒有跟破產託管人如實披露你所有的資產和負債。
2
破產了我還需要還債嗎？
當然宣布破產，就是為了不用還債了，澳洲個人破產法也不辜負大家對它的期望，絕大多數的債務在破產後是不需要再管了，除了以下這些是不能通過個人破產來清除的，包括：法庭的罰款 – 例如：交通違規的罰款；
離異后的兒童撫養費 Child Support and Maintenance；
教育貸款 HECS & HELP Debt；
破產後產生的新債務等。
3
我還能保留我的房產嗎？
一般來說如果破產了，自己的房產是不能保留的了，如果這個房子賣了可以還上貸款包括 Mortgage和真實合法註冊的Caveat的話，破產託管人Bankruptcy Trustee就會來賣這個房子，賣了房子，Mortgagee和Caveator 會根據他們的優先順序先分到錢，剩下的由Trustee接收，放到Bankruptcy Estate里跟其他破產人的已兌現的資產一起按照個人破產法規定的順序來分。
如果房子的價值不夠還所有有抵押的債務，破產託管人就不會管了，
因為破產託管人只是代表沒有抵押的債主 （unsecured creditor） 的利益，
一般銀行在個人破產後，長期沒有人付月付款，會自己指定中介來賣掉房子來償還它的貸款，英文叫mortgagee in possession。
4
破產後我還可以保留自己的車嗎？
澳洲個人破產法 （ Australian Bankruptcy Act） 是允許破產人保留一輛凈價值小於$8,000 的車，所謂的凈價值就是市價減去貸款額，以上的前提條件就是這輛車需是破產人的主要交通工具。
破產會影響到我的家人嗎？
個人破產法律上來講就只是破產人一個人的事，並不會牽扯到家中其他人，除非有以下這些情況：有聯名的財產；
破產人在破產前5年內將自己的財產低價或無償的轉給了家中成員；
破產人在破產前5年內賣了個人財產或者聯名財產，收到的錢大部分或者全部都給了家人。具體的後果和處理方式因人而異。
6
破產後我可以出國嗎?
簡單的答案是可以，但是破產人需要在出國前2周向破產託管人Trustee申請，在破產託管人批准了后才能出國。破產千萬不要不申請就出國，這個也可以成為將破產期限延長的一個原因。
7
破產是否會影響我的就業?
對有些行業來說是會有的，在AFSA的網站上顯示了管理不同的行業的政府和協會機構，需要的朋友可以提前跟這些機構諮詢。
https://www.afsa.gov.au/insolvency/cant-pay-my-debts/employment-restrictions
8
破產對我的收入有什麼限制?
在個人破產期間，
如果破產人的收入超過法律規定的上限，超過上限的部分有50% 交完稅後是要上繳給破產託管人的。
政府每年會根據通貨膨脹調整這個上限2次，一般是在每年的3月20號和9月20號。
影響這個上限的另一個主要因素就是看依賴破產人的收入過日子的人的數額，可以算成依賴破產人收入過日子的人有兩個條件：跟破產人住在一起
每年的收入不超過$3,708
下面是AFSA網站的截屏，裏面的數字是稅後的收入的不用上交Trustee的上限：
破產是否會影響我經商?
債務人如果申請了個人破產，成為了破產人，便自動被取消了成為公司董事和管理人員的資格，如果破產人沒有在破產前自己辭退董事的職務，破產後，ASIC也會給公司發信讓破產人辭職的。
破產人可以註冊生意名Australian Business Name來經營自己的生意，成為自僱人士，但使用的生意的名字中 （ Australian Business Name），必須含有破產人申請破產的姓名。經營生意的時候一次性也最多可以借$5,882。
10
破產會在我的信用記錄上存留多久？
個人破產在信用記錄上保留的時間是下面兩個時間點最晚的那一個：從破產那天起的五年；或者從破產結束那天起的兩年
如果個人破產就只有3年， 那這2個時間點就是相同的，但是如果破產人在破產期間沒有遵守破產託管人對他的要求，他的破產期限被延長到了5年，那對他的信用記錄的影響那就是7年了。信用記錄存留的長短並不是由破產法來規定的，是像 VEDA 這些獨立的信用監管機構來維護的，並不受任何人和機構的左右。
11
總結
隨著政府的補助即將結束和阻止債主追債的禁令也將解除，做個人破產的人數會隨之而上升，個人破產可以帶來債務與精神上的解脫，當然它也是有其負面影響的，在個人出現債務困難的時候，您需要平衡利弊，也儘早找專業人士諮詢，爭取主動找到最合適自己的解決方案，才是保護自己的關鍵。