澳洲千禧一代主要承擔加息痛苦！嬰兒潮一代幾乎毫髮無傷
澳洲處於抵押帶(mortgage belt)的千禧一代將首當其衝地承受利率上升的衝擊，而許多現金充裕的嬰兒潮一代將相對毫髮無損地度過經濟困難時期。
30多歲和40歲出頭的人是澳洲負債最多的借款人，他們在疫情期間沒有積累太多額外儲蓄。
相比之下，家庭在疫情期間累積的額外2000億澳元儲蓄，大部分是55歲以上的人，他們通常只有很少的住房債務。
不同年齡段人群在財務狀況上的鮮明對比突顯出，自上世紀90年代初以來最激進的加息周期中，澳儲行(RBA)的貨幣政策工具是如何影響不同的群體。
畢馬威（KPMG）合伙人、高級經濟學家亨特(Sarah Hunter)表示，利率上升對不同借款人的影響有很大「差異」。
她說，「近期購房的首置業者將受到最嚴重的影響，他們通常30多歲，抵押貸款還款時間最長。」
「那些三年多前購買房產的人，背負的房貸較少，他們將能夠順利償還貸款，因此利率增加對他們的影響將會更小。最後一個群體是沒有房貸在銀行有存款的人，他們可能是仍在工作的老年人或退休人員，他們屬於中立人員，存款甚至可能會有所增加。」
澳儲行本周暗示，未來幾個月可能至少還會加息兩次。
對於一筆典型的50萬澳元浮動利率的房貸，自去年5月加息周期開始以來，每月還款將增加約1100澳元。
對於100萬澳元的房貸，每月還款可能會增加約2200澳元。
而對於此前獲得約2%超廉價固定利率的80萬澳洲借款人來說，他們的新利率可能會增加兩倍。
對銀行存款數據的分析顯示，55歲以上人群在疫情期間積累了大部分額外儲蓄。
瑞銀(UBS)和Jarden投資銀行分析師的研究顯示，在通常背負最多住房債務的年齡段，他們並沒有太多的額外儲蓄，即使有的話。
Jarden的經濟學家卡喬(Carlos Cacho)表示，疫情期間積累的至少2000億澳元的額外儲蓄「並沒有均勻地分佈在整個經濟中，約80%由55歲以上的老年家庭持有」。
他說，「重要的是，由於債務水平較高，35歲至44歲的家庭是受利率上升影響最大的群體，自2018年以來，他們的存款沒有出現凈增長，面對不斷上升的抵押貸款還款，他們幾乎沒有緩衝來維持消費。」
瑞銀(UBS)經濟學家塔勒努(George Tharenou)對銀行數據的分析顯示，65歲以上的人累積了約1410億澳元的額外現金餘額，而55歲至64歲的人則多儲蓄了510億澳元。
他說，中年家庭(35歲至44歲)負債過高，債務水平高達收入的三倍，約為65歲以上人群的六倍。
澳新銀行(ANZ Bank)首席執行官埃利奧特(Shayne Elliott)本周警告稱，目前利率的上升幅度超過了銀行批准新貸款時允許的3個百分點的緩衝幅度。
「我們正處於一個非常困難的轉折點，」埃利奧特說。「到目前為止，人們還能應付……但是，從現在開始，未來形勢真的變得非常困難，因為實際利率已經超過了緩衝，它開始真正侵蝕人們的儲蓄。」
澳洲大約三分之一的家庭有房貸，約三分之一的家庭完全擁有自己的房產，而另約三分之一的家庭正在租房。
畢馬威(KPMG)的亨特博士表示，由於住房市場的供需動態，新租賃合同的租金正在上漲，並不一定是更高的利率從房東轉嫁到租房者身上。
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