1.澳大利亞25%房產買家沒有貸款
根據房地產數據公司 PEXA 的數據，東部各州大約 25% 的房產銷售（包括住宅和土地）是在沒有貸款的情況下進行的，這表明有相當一部分人沒有受到大幅加息的影響。
分析表明，自新冠疫情到來之前，現金購買的比例一直保持相對穩定，但自疫情房地產熱潮以來，現金購買的總價值一直呈上升趨勢。
2022年，約有價值1225億澳元的房屋沒有貸款，占新州、昆州和維州所有住宅銷售的25.6%。
這略低於 2021 年價值 1248 億澳元的無貸款住房交易，但遠高於 2020 年記錄的 836 億澳元。
PEXA 研究負責人邁克·吉爾（Mike Gill）表示，數據表明大多數現金買家是年長的業主，他們已經還清抵押貸款並正在買房退休。
研究發現，大部分現金購買發生在受退休人員歡迎的地區，以及住宅價格中位數遠低於州平均水平。
吉爾表示，調查結果對澳洲儲備銀行抗擊高通脹具有重要意義。
他說，這表明年輕一代首當其衝地承受著利率上升的衝擊，而老一輩人往往通過他們的儲蓄賬戶從更高的利率中受益。
2.首次加息致維州新建房批准量驟降2000！
據RealEstate網站報道稱，維州今年4月的新建住宅項目減少了超過2000個，而澳聯儲在去年5月的首次加息決定是這背後的關鍵因素。
全國領先的住房建設行業組織聲稱，本周公布的新建房批准量是首個反映12個月前加息的數據。
澳洲統計局（ABS）的數據顯示，今年4月維州一共批准了3209套新住房、聯排別墅和公寓的建設，而這一數字在去年同期為5250套。
相較之下，該州的新房建設熱潮在2021年6月達到最高點時曾推動6523個建築項目的批准，而在墨爾本2017年公寓激增期間，這一數字也曾飆升至每月9847個。
最新數據還顯示，今年3月至4月，新房數量減少了246套（下降9％），而獲得建設批准的新房總數也下降了734套（下降18.8％）。
報道指出，建築材料供應以及行業內工人短缺等問題，以及對主要建築公司破產的擔憂，都可能導致借貸能力下降，從而使買家遠離新房市場。 澳洲房地產協會（HIA）首席經濟學家Tim Reardon表示，這是首個反映了澳聯儲于去年5月首次加息影響的數據，由於材料和工人短缺，建築周期滯后了一年。
「在2022年5月之前仍有大量未開始建設的項目，這掩蓋了迄今為止加息的負面影響。」Reardon說，「這個周期的滯后時間明顯長於以前的周期。」
鑒於人口增長加劇並且住房短缺問題日益嚴重，這意味著新建房的數量很快就會下降。
PropTrack的數據也顯示，墨爾本房價的上漲速度已創下15個月來最快的記錄。
Reardon警告稱，建築業放緩仍在眼前，建築商將在未來12個月繼續忙碌，但自此之後建築活動將減少。
他補充說，儘管澳聯儲已承認國家住房短缺與過去建築不足有關，但轉向使用財政政策，而不是加息來控制通脹已成為必要。
3.澳洲高收入業主 開始感受到加息的壓力
投資銀行瑞銀（UBS）的一項調查顯示，越來越多的購房者發現自己很難管理自己的財務狀況，因為他們正在迅速消耗自己的應急儲蓄，以支付抵押貸款還款和生活成本的大幅增加。
提前償還抵押貸款的業主比例也大幅下降，支出遠低於家庭收入的家庭也越來越少。
在2023年2月2日至3月6日進行的對805名在過去6個月購買房產的高收入抵押貸款客戶進行的調查發現，近三分之一(27%)的人表示，管理自己的財務變得具有挑戰性，這是該調查有史以來的最高比例，比8月份的18%大幅上升。
與此同時，提前償還抵押貸款的近期業主比例已從 8 月份的上一次調查的 50% 下降至 38%。
瑞銀分析師 John Storey 表示，隨著這些借款人的財務狀況惡化，未來六個月可能會出現進一步的壓力。
「在這六個月的調查期間，這一群體的支付緩衝有所縮減，表明利率進一步上升更容易受到影響。」
「許多消費者現在也開始動用儲蓄緩衝，29% 的消費者表示他們的應急資金現在只能支付最多兩個月的利息和其他費用。」
在貸款費用上漲 50% 或更多的情況下，大多數銀行客戶會尋求削減開支或尋找額外的工作，而計劃賣房人的比例較低。
「我認為對更高利率的反應將是重新分配每月的家庭預算，或者尋找額外的收入來源，這就是為什麼我們沒有看到不良拋售的原因。」
「失業率仍然很低，但問題是你如何應對每個月都高得多的利率和現金流壓力？ 你能維持現狀多久？無論是減少儲蓄，尋找額外的收入，你只能重新分配你的家庭收入這麼長時間，一旦你的支出大於你的收入，那就是一個問題。」
TCorp 首席經濟學家 Brian Redican 表示，周二加息至 4.1% 以及對今年進一步加息的新預期可能會開始轉變住房市場情緒，並可能促使更多業主賣房。
Redican 先生表示，如果供應恢復到平均水平，房價可能會下跌約 5% 至 10%。
4.還房貸的壓力比付房租更大！澳洲房奴住房成本猛增近50%
經濟研究揭示了澳洲抵押貸款借款人所感受到的痛苦，同時對普遍存在租賃危機的說法提出了質疑。
澳洲國立大學（ANU）社會研究和方法中心（Centre for Social Research and Methods）的菲利普斯（Ben Phillips）所做的建模顯示，擁有抵押貸款的澳洲人現在支付的住房費用超過了可支配收入的1/4。
這個平均數掩蓋了近期背上大額貸款的人和早年只申請了小額房貸的人之間的差距，後者支付的費用遠高於這個數字。
菲利普斯說，與疫情之前相比，典型的抵押貸款借款人的住房成本相對於其收入增加了47%，當時澳洲儲備銀行（RBA）的現金利率在0.75%至1.5%之間。
周二，RBA將其基準利率提升至4.1%，官方利率創下自2012年4月4.25%以來的最高水平。
然而，菲利普斯的建模中更令人驚訝的發現是，相對於可支配收入，租金支出竟比2019年略低。
「近年來，租金成本占收入的比例並沒有明顯改變。事實上，它們比2019年更低。對於低收入家庭來說，它們實際上略有下降，這要歸功於：第一，2019年至2021年的低租金增長；第二，強勁的收入增長，而這要歸功於更強的就業率、更低的失業率和福利金的增加——既通過CPI的指數化，也通過前莫里森政府和本屆政府在預算案中作出的調整。」
第三類人的情況甚至更好——那些已經還清房貸的人，既不需要應對租金上漲，也不需要應對利率飆升，許多人受益於更高的存款利率，一些人受益於與通脹挂鉤的老年金給付額。
同樣令人驚訝的是，低收入家庭在住房方面的支出占其收入的比例普遍沒有增加。
大批房奴所感受到的壓力開始表現為抵押貸款拖欠情況的增加。
評級機構標準普爾（S&P）的數據顯示，「優質」貸款的拖欠率從12月季度的0.76%躍升至3月季度的0.95%。
貸款拖欠率在一年之初上升並不罕見，因為暑假期間借款人大手大腳花錢的後果往往會在此時顯現。然而，標普指出，大部分增長是在接近違約的借款人中出現的，他們的還款早就逾期了。
該機構在本周早些時候發布的報告中指出：「大部分的增長出現在拖欠還款90天以上的類別中。」 所謂的「不合格」貸款，也就是提供的申請文件較少或所謂的次級貸款，情況要糟糕得多。這些貸款的拖欠率從去年年底的3.2%躍升至第一季度末的3.7%。
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