微不足道的$2刀，讓澳洲一男子白白錯失了買房良機….
據悉，今年早些時候，當Sam*(真實姓名已被更改以保護他的身份)申請住房貸款時，他的舊信用卡上還欠著不到$2澳元，但這筆微不足道的債務足以讓他的預審申請被拒絕。這意味著Sam錯過了他想要購房機會，促使律師抨擊信用報告行業。
Sam在2023年停止使用他的花旗銀行信用卡，他不小心在卡上留下了$1.5澳元的欠款，但他以為他已經還清了。
NAB在一年前收購了花旗銀行。該銀行稱，它將繼續向Sam發放賬單，上面列出了未償金額，但沒有解釋這筆小額款項將如何影響他的信用評分。
NAB稱，接下來發生在Sam身上的事情是一個「疏忽」。
隨著利息和費用的積累，Sam的債務每月增長$2澳元，而且他的信用報告上每個月都有一個污點，因為他沒有還清債務。
金融權利法律中心(Financial Rights Legal Centre, FRLC)的律師在這段不確定的時期為Sam提供了幫助，他們表示，
客戶不知道這筆小數目會影響他的信用評分，這凸顯了澳洲銀行業規則的一個缺陷。
「首先，當Sam的信用報告上顯示他拖欠付款時，他真的應該得到通知，」FRLC高級政策和溝通官Julia Davis表示，「根據我們目前的規定，銀行沒有義務在客戶的信用檔案中報告拖欠付款時聯繫客戶，即使他們可能有一個完美的記錄。拖欠的款項如此之少，這顯然是一個錯誤，與他的信譽無關。」
「如果Sam立刻被告知，他可以在他想買新房之前很久就解決這個問題……(它)顯示了澳洲現行信用報告法律的缺陷。」
NAB已經為其疏忽道歉，並聯繫了Sam，Sam說這件事得到了滿意的解決。
NAB高管Alan Machet表示：「很明顯，我們當時沒有達到最佳狀態，我們為此道歉。」「當客戶基本上還清了信用卡餘額時，我們應該關閉這個賬戶。事實是，這並沒有發生，這是一個疏忽，給顧客造成了不必要的困擾，我們再次對發生的事情感到抱歉。」
「我們現在已經要求這些機構恢復客戶的信用檔案，並正在聯繫他，提供我們可以提供的任何進一步支持。」
根據澳大利亞信息專員辦公室的說法，在澳洲，債務必須超過$150澳元，才會被列入信用報告的違約清單，但拖欠或逾期付款的最低門檻並不相同。
簡而言之，Davis說：「應該有。」她說：「如果拖欠付款不到$10澳元，我們認為不應該將其記錄為逾期付款。當連續幾個月錯過同樣的小額付款時，你的信用評分會受到很大打擊，這是不公平的。」
拖欠或逾期付款將在信用報告上保留兩年，但NAB證實已與信用局聯繫以解決問題。
雖然Sam說他對解決方案很滿意，但Davis稱，「識別這些類型的錯誤並糾正它們需要很長時間。」「我們需要對信用報告行業進行更好的監管，這樣顧客就不會被緩慢而令人困惑的更正過程所阻礙。」
澳大利亞審慎監管局(APRA)前高級主管Heidi Richards目前正在對澳洲的信用報告框架進行獨立審查。
今年2月公布的此次審查，將審查《個人隱私法》和《信用法》中有關信用報告的規定的有效性和效率，並將向公眾徵求意見，截止日期為5月31日。總檢察長部表示，「一份報告將不遲於2024年10月1日提交給相關部長。」
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