房貸申請難度攀升，警惕這些消費習慣成攔路虎！澳洲人雙職奮鬥，應對高房價、物價雙重壓力
在澳洲高房價、利率攀升及貸款政策日益收緊的當下，獲取住房貸款的道路愈發崎嶇，而部分潛在借款人卻因個人的消費習慣而步履維艱。
抵押貸款領域的專家指出，每個家庭的財務狀況與開支模式千差萬別，洞悉貸款機構審查的重點領域，對於提升貸款成功率至關重要。
1、消費習慣會影響房貸申請
Red Shoes 抵押貸款經紀公司的 Brett Sutton 先生坦言，他目睹了「眾多客戶對貸款機構深入剖析其財務習慣的嚴格程度感到震驚」。人們往往對財務隱私抱有自然的期待，未曾預料到個人支出會被如此細緻地審視。
「這種對細節的極致追求，在某些情況下可能觸動了隱私敏感的神經，尤其是當借款人未做好充分準備迎接如此徹底的調查時。」Sutton 先生如是說。
非銀行金融機構 Liberty 的集團通訊經理 Kate Jenkinson 則進一步闡釋，貸款機構在評估費用時採用的方法各異，諸如學費、健康保險及物業管理費等各項支出，都可能受到不同的待遇。
「一般而言，貸款機構會參照『家庭支出衡量標準（Household Expenditure Measure）』這一基準工具，該標準依據特定收入水平和家庭規模，設定了預期支出範圍。任何超出此標準的支出，都將引起貸款機構的特別注意。」Jenkinson 解釋道。
2、想要獲得房貸，請注意這些習慣
以下是一些關鍵支出項目，它們雖能輕易讓住房貸款申請「脫穎而出」，卻往往是以不利的方式：即時消費，延後支付
近年來興起的「先買后付」（BNPL）服務雖便捷，但其還款往往被視為經常性支出，直接削弱了個人的貸款承受能力。
Jenkinson 強調：「在購房初期即聘請專業經紀人，是確保客戶已做好充分準備的關鍵。」
賭博行為
Oracle 貸款解決方案的董事總經理 Angelo Benedetti 直言不諱，網路賭博對貸款機構而言是顯著的風險信號。
「銀行對此類活動進行了深入調查，即便是小額多次的投注也不例外。」
他補充道，即便是日常如咖啡消費般的頻繁小額交易，也可能成為銀行審視的對象。
外出就餐與娛樂
Sutton 指出，頻繁外出就餐及參与其他高消費活動，可能反映出借款人高成本的生活方式，進而影響其儲蓄能力。
「雖然 UberEats 等送餐服務帶來了便利，但額外的費用卻悄然抬高了每月的開支賬單。」
此外，深夜在娛樂場所的ATM機上取款，也可能被視為風險金融習慣的跡象。
信用卡管理
即便您並未背負信用卡債務，這些卡片在住房貸款審批中仍可能扮演「絆腳石」的角色。
Sutton 解釋，即便沒有實際負債，貸款機構也會將您的信用卡總授信額度視為潛在負債，因為理論上您隨時可能動用這些額度。
「例如，如果您的信用卡限額為 10,000澳元，貸方可能會認為您在任何時候都可能產生 10,000澳元的債務，這會影響他們願意借給您多少錢抵押貸款。
「10,000澳元的信用卡限額可能會對您的抵押貸款借貸能力產生約 80,000澳元的影響。」
他建議，通過降低信用卡限額或註銷未使用的信用卡，可以有效提升借貸能力。
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大手筆消費
Sutton 強調：「頻繁進行的大手筆購買，如奢侈品消費或豪華度假，可能向貸款人釋放出一種信號——你可能未將儲蓄視為優先事項，或是你的財務決策中蘊含著高風險元素。」
「貸款機構傾向於尋找那些能夠展現出穩健財務管理能力的借款人……因此，在貸款申請流程中，提交數月的銀行及信用卡對賬單成為常規要求。」
「對於可自由支配支出及生活方式方面的過度消費，貸款機構會進行細緻入微的審查，以確保借款人的財務狀況能夠支撐起未來的還款責任。」
綜上所述，精心管理個人財務，避免高風險消費習慣，對於成功申請住房貸款至關重要。
3、為了買房，澳洲年輕人拼了
此外，面對生活成本不斷攀升與高房價的重壓，越來越多的澳大利亞年輕一族正步入「雙職全職」的行列，每周工作時長驚人地逼近甚至超過80小時。
儘管全澳失業率維持在4.1%的低位，預示著就業市場的相對穩定，但Indeed就業平台的數據卻揭示了白領階層中悄然興起的「兼職潮」，他們毅然選擇投身第二份全職工作，以肩扛日益沉重的財務負擔。
研究深刻揭示了這一現象在不同年齡層中的分佈：在Z世代（1997年後出生）中，每六人中就有一人每周工作時長高達80小時；
而在千禧一代（1981年至1996年出生）中，這一比例也達到了七分之一。
尤為值得注意的是，高達93%的「雙職者」巧妙利用居家辦公的靈活性，在主職工作之餘無縫銜接副職。
Sally McKibbin，作為Indeed的職業專家，一針見血地指出，澳大利亞正經歷著前所未有的生活成本危機，特別是對於那些渴望擁有自己家園的年輕人而言，這一挑戰尤為嚴峻。
她強調：「隨著生活成本和房價的增速持續超越薪資漲幅，越來越多的澳人不得不通過增加有償工作來平衡收支。」
「購買力與房價的脫節，讓購房夢想對Z世代和千禧一代而言變得遙不可及，多元化收入渠道幾乎成為了他們實現這一目標的必經之路。」
數據顯示，澳洲首府城市的房屋中位價已飆升至992,473澳元，遠超普通全職工人年均98,218澳元的收入水平。
對於獨立購房的澳洲人來說，即便能貸得最高限額510,700澳元用於購買價值約638,400澳元的房產，也需承擔高達20%的首付款項，這無疑又是一座難以逾越的大山。
更令人咋舌的是，AMP的研究報告將澳大利亞的償債壓力置於全球視野下考量，發現其償債比率僅次於挪威，高居前列。
以悉尼為例，其房屋中位價已飆升至驚人的140萬澳元，相當於當地平均工資的12倍以上，進一步凸顯了年輕人在購房路上的重重困難與挑戰。
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