令人震驚的數字表明：澳大利亞人越來越難於購買物業
一份新報告顯示，對於典型的澳大利亞家庭來說，只有七分之一的房屋是可以負擔得起的，這是一個明顯的信號，表明擁有房屋已經變得多麼難以承受。
最新的PropTrack住房負擔能力指數發現，一個家庭的年收入中位數約為112,000澳元，只能負擔2023-24 財政年度售出的14% 的房屋。
這是自1995年有記錄以來，普通收入者可負擔得起的住房所佔比例最小的一個，並且在短短三年內就從 43%下降到如今水平。
PropTrack高級經濟學家Paul Ryan表示，住房負擔能力是影響2024年澳大利亞人的一個關鍵問題。
他說：「8月份全國房價連續第20個月上漲，比2023-2024財年上漲6.6%，相當於全國中位數價格上漲約 50,000澳元。」
「在此期間，收入增長不足以抵消快速上漲的房價和抵押貸款利率，這意味著典型的澳大利亞家庭現在只能負擔得起全國售出的所有房屋的14％。
「房價高於平均水平的上漲，加上利率處於過去十年的最高水平，導致了我們有記錄以來住房負擔能力最差的狀況。
「首次購房者或想要買房的租房者通常依靠大量借貸進入房地產市場，但他們正面臨著極其緊張的負擔能力。」
根據該指數，目前典型的首次購房者需要5.6 年才能存夠購房首付，相當於澳大利亞中位房價的20%。借款人可以使用較少的首付，但對於低於購房價格20% 的首付，必須向貸款人支付抵押貸款保險(LMI)。
在昆士蘭州，由於該州房價上漲速度快于收入上漲速度，普通家庭現在需要5.4年的時間來存夠首付，這是迄今為止最長的存錢時間。
布里斯班房地產中介Hayley Van de Ven表示，首次購房者雖然猶豫不決，但仍然很活躍。
她說：「我們市場上的首次購房者數量可能比我見過的任何時候都要多，我覺得他們正在購買我們所有的投資物業。但父母銀行確實發揮了作用，幫助了他們。」
Van de Ven女士說她看到了「100％貸款」的回歸，即父母與子女分享部分房屋凈值，作為獲得房屋貸款和避免LMI所需的20％存款。
她說，父母選擇與孩子分享房屋凈值，以幫助他們進入房地產市場，而不是用錢來保留現金緩衝。
「這是多年來我第一次看到100%貸款，這種貸款已經存在很長時間了，但現在又回來了，」她說道。
目前，抵押貸款成本已與2008年全球金融危機期間的水平相當，僅略低於1989-1990年的歷史最高水平。
抵押貸款成本如此之高，以至於一個中等收入家庭需要花費其收入的三分之一來償還貸款，才能購買一套中等價位的房子。
這將使許多家庭陷入抵押貸款壓力，房主需要將其稅前收入的30%以上用於償還房屋貸款。
Mortgage Choice David Thurmond表示，首次購房者的借貸金額比幾年前要少。
他表示：「首次購房者最大的認識是，他們的借貸能力不如兩三年前利率為2%時那麼強。」
由於目前利率達到 6%，他們不得不降低購買價格。
「過去，我們有很多客戶購買價值70萬澳元以上的房屋和土地套餐作為他們的第一套房子，但現在這種情況發生了變化。
「很多首次購房者現在都在考慮40萬到60萬澳元之間的聯排別墅和公寓，因為他們的借貸能力不允許他們購買超過這個價格的房屋，所以房產類型和他們可以借貸的金額正在發生改變。」
Thurmond表示，所有人的目光都集中在利率和央行最終決定降息的時機上。
Ryan表示，預計利率下降后住房負擔能力將會緩解，這可能最快在未來六個月內發生。
「但要實現有意義的改善，回到普通家庭能夠負擔一半住房的時期，需要在許多方面做出改變以在全國範圍內建造更多的房屋。」Ryan先生說。
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