沒想到！澳洲養老，這麼便宜
在澳洲需要存多少錢才能過上舒適的退休生活？
你可能常聽到有人警告需要存大量的錢才夠養老。
就比如，澳洲養老基金遊說組織此前制定的養老標準嚇退了一眾人。
他們的「舒適」標準假定單身退休人士需要每年5.2萬澳元的收入，夫妻需要每年7.3萬澳元。
這意味著單身人士需要積攢59.5萬澳元的退休金，夫妻則需要69萬澳元。
但這個生活標準，甚至超過了大多數澳洲人退休前的水平。
對大多數澳大利亞人來說，實際需要的少得多。
澳大利亞被稱為全球養老天堂 ，其出色的養老環境有目共睹。
這裏的藍天澄澈無垠，白雲如絲般輕柔，映襯著無邊的綠意和碧藍的大海，讓人一呼吸，身心都被治愈。
澳洲人熱情，包容。
在這裏，無論你來自哪裡，都能感受到鄰里的友善和彼此的尊重。
藍天白雲下的澳洲，是一個能讓人慢下來、享受生命每一刻的地方。
這裏沒有喧囂的城市壓力，只有簡單的幸福。
對於養老來說，澳洲的環境和人文，真正詮釋了「天堂」的意義。
聯邦政府的2020年退休收入審查報告指出，大多數未來要退休的澳洲人可以期待一個「足夠體面的退休」，他們的退休收入將替代相當大比例的退休前收入，超過審查所設定的65%至75%的基準。
即使是那些兼職工作或職業生涯中斷的人，大部分也能達到這個基準。
目前，澳洲的退休人士普遍比年輕一代在經濟上更舒適。
他們通常有足夠的資金在退休后維持與工作時相同甚至更高的生活水平。
為什麼會這樣？
首先，退休后許多開支會減少。
比如：不用通勤上班，工作相關的花銷自然沒了，也有更多時間自己動手做事情。
其次，退休人士，特別是養老金領取者，還能享受許多折扣，比如市政費、電費、藥品等，每年節省幾千澳元。
第三，雖然住房成本越來越高，但大多數退休人士在退休時已經擁有並還清了自己的房子。
有房的人，在工作時平均將20-25%的收入花在住房上，主要用來還房貸。
但退休后，這個比例會降到僅僅5%，因為只剩下一些小開銷，比如地稅和保險費。
而且，無論你剛退休時需要多少收入，隨著年紀增長，需求通常會減少。
退休人士在90歲時的花費往往比70歲時少15-20%（已扣除通脹影響），因為健康狀況惡化，非必要開銷也隨之減少。
大部分醫療和養老費用是由政府承擔的。
那到底需要多少存養老金呢？
消費者組織「Super Consumers Australia」分析了退休開銷，給出了三個非常清晰的「預算標準」：低標準：適合想比30%的退休人士花得多的人；
中標準：適合比50%的退休人士花得多的人；
高標準：適合比70%的退休人士花得多的人。
注意，以上這些預估已經考慮到「退休金」（Age Pension）在許多澳大利亞人退休收入中所扮演的重要角色。
目前，在澳洲，單身人士的最高養老金是每年3萬澳元，夫妻是每年4.5萬澳元。
根據 Super Consumers Australia 的數據， 達到 「中等」退休標準，單身房主在 65 歲之前只需要在養老金中存下 279,000 澳元，每年就可以花掉 41,000 澳元。
一對夫婦只需要 371,000 澳元的養老金，每年就可以花掉 60,000 澳元。
即使退休后的生活只想達到「低標準」，也就是比30%的退休人士花得多，那麼單身只需積攢7.6萬澳元，夫妻也需要攢9.5萬澳元（同時也能領取每年3萬澳元的全額退休金） ！
當然了，以上這些有個大前提是，你必須得擁有自己的房子。
對於沒有房子，必須在退休後繼續支付房租的人來說，就比較難過上舒適的退休生活了。
研究發現，近一半的退休租房者如今是生活在貧困中。
並且，越來越多澳大利亞人帶著房貸退休，2019–20年有13%的65歲以上人群仍背負房貸，而2002–03年這一比例只有4%。
但政府的退休收入審查發現，大部分退休人士在退休時使用10萬澳元的養老金賬戶還清房貸后，仍能擁有足夠的退休收入。
部分原因是，很多人在用養老金還清房貸后，有資格領取更多退休金。
此外，退休人士還可以通過政府的「房產股權貸款計劃」（Home Equity Access Scheme）借款，從自己的房產中提取最高相當於養老金150%的價值（即每年4.5萬澳元），不論他們有多少退休金資格。
未償還的債務會累積利息，政府將在房產出售時，或借款人去世后從遺產中收回，從而減少留給子女的遺產金額。
目前，接近退休的澳洲人中，大多數擁有自己的住房，不過未來可能會減少。
在最貧困的40%年齡段為45至54歲的人群中，如今只有53%擁有住房，而四十年前這一比例是71%。
根據澳洲政府的「Money Smart退休計劃」，一個單身退休人士如果租一個每周330澳元的一房公寓（比市場上80%公寓便宜），除了領取「聯邦租房補助」外，那還需要額外20萬澳元的養老金！
所以，在澳洲養老，有套房子就夠了！
最近幾十年來，澳洲養老成本確實在上升。
但也不需要有大量資金，絕大多數現在和未來的退休人士已經過得相當舒適了。
當然，如果想要達到超高質量的退休生活標準，那就需要往澳洲養老基金行業制定的單身人士需要積攢59.5萬澳元，夫妻則需要69萬澳元方向努力。
對於普通人來說代價就是，在年輕工作期間過得非常拮据。
總的來說，到澳洲養老真的太舒服了！
只要有自己的房子，靠著政府的補貼和免費的醫療，日子照樣過得悠哉悠哉。
這樣的澳洲，你喜歡嗎？
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