澳人棄私人醫保，寧交稅，專家困惑
在澳洲
到底該不該買私人醫療保險？
這個問題一直爭論不休，而最新數據更是讓人意想不到，不少高收入者乾脆不買保險，直接交 Medicare 附加稅（MLS）了。
交稅 vs. 買保險，哪個更划算？
根據比較網站Finder的最新研究，澳洲全國收入在 10萬澳元及以上的人群中，有18%並沒有購買私人醫療保險。這意味著他們
每年至少得交970澳元的 MLS
最高甚至可能達到2265澳元
具體金額取決於收入水平
Finder健康保險專家Tim Bennett解釋說，很多人算了一筆賬后發現，與其每年花大錢買保險，還不如直接交MLS省事。
「有些人覺得，保費貴得不值當，買了保險可能用不到，但交 MLS 就是固定金額，反而更划算。」他說，「而且要避開 MLS，光買額外保險（如牙科、理療等）是不夠的，還必須購買住院保險。」
另外，還有人對澳洲的公立醫療系統很有信心，覺得反正能看病，不如直接交稅算了。
其實，買保險反而能省錢？
但Bennett指出，很多情況下，買一份基本住院保險，反而比交MLS更省錢。
「對於高收入人群來說，MLS不是一筆小錢，所以買個基礎的醫院保險，可能更划算。」
舉個例子，如果一名30歲、年薪超過151,001澳元的昆士蘭單身人士購買一份帶750澳元免賠額的住院保險，每年就能省下1,114澳元！
不過，如果年收入低於113,000澳元，那買保險就真的得掂量一下了，因為MLS適用於這個收入段，等於多了一筆額外支出。
MLS = 「看不見的虧錢」？
私人健康保險中介協會的CEOChristopher Zinn 認為，很多人根本沒意識到 MLS 其實就是另一種形式的「白花錢」。
這筆稅說白了就是個隱藏成本，很多人沒注意到，但它是真金白銀從你工資里扣走的。
「它確實能幫政府填補醫療預算，但對你個人來說，沒任何直接好處。」
不過，他也提醒大家，買保險不能只為了避稅，還要看看自己的健康需求、公立醫院資源，以及自己能負擔得起的長期費用。
「比如，你家孩子長大了，可能不需要牙套保險，但上了年紀后，髖關節、膝蓋手術可能就很重要了。」
私人醫療保險
真的越來越不值了嗎？
未來工作中心政策主管Greg Jericho則直言，
私人醫療保險「又貴又不值」
越來越多的人開始放棄。
「現在的問題是，保險費漲得太快，但保障範圍卻越來越少。如果你想降低保費，就必須放棄一堆重要的服務，導致買了保險也沒啥用。」
他甚至認為，政府應該減少對私人醫療行業的扶持，把錢投到公立系統上：「我們應該加大對公共醫療的投入，而不是繼續相信私營醫療會更有效率。」
「晚買=更貴」！
終身附加費坑了多少人？
另一個讓人糾結的問題是終身健康保險附加費（LHC）。
按照規定，如果你在 31 歲前沒買私人住院保險，以後再買，每多等一年，保費就要額外多交 2%，上不封頂！
Finder 的數據估算，對於60歲以上購買高端黃金級保險的人來說，這個附加費每月可能要多交68澳元到268澳元，長年累月下來可不是小數目。
怎麼買保險才划算？
比較服務Canstar的Sally Tindall建議，買保險時一定要精打細算，尤其是那些只是為了避稅的人。
「有些最便宜的保險，基本上啥都不保。如果你真的要用，那就得自己掏一大筆錢。」她說。
如果想找性價比高的保險，她推薦 青銅級保單，因為它們涵蓋的範圍更廣，比如 關節手術、疝氣、闌尾炎手術，但每周只需多付一點點錢。
如何省錢？她有幾個建議：
1、選更高的免賠額，降低每月保費（但要確保萬一出事，你能負擔得起）
2、額外服務（牙科、眼科、理療等）如果不是經常用，就別加了，省點錢
3、買自己真正需要的保險，不要花錢買一堆用不上的功能！
總的來說，私人醫療保險到底值不值得買，真的是因人而異。算賬前，先問自己：你是為了避稅，還是為了健康？
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